こんにちは、ToMO（@tomo2011_08）です。
私は、サイドFIREを目指しています。
サイドFIREを目指す上で重要なことの1つとして、「投資」があります。
投資をして、今ある資産を拡大し、経済的自立を達成して、自分のやりたいことを仕事にしたいと思っています。
様々な投資の方法がありますが、その中の1つとして株式投資があり、株式投資を行う上で株式銘柄を分析することは非常に重要なことです。
日本株式投資をされる方の必需品といえるのが、以下の四季報になります。
お持ちでない方は、以下から購入して読まれることをお勧めします。
銘柄の事業内容は？、業績はどうか？、配当はいくらなのか？、現在の株価はいくらか？などを知って、投資するかしないかを決定したり、買い時・売り時を判断したりします。
私はこれまで20年以上様々な日本株銘柄に投資をしてきましたが、株式銘柄を分析した結果を残すことはしてきませんでした。
それではもったいないということで、今後の銘柄分析の結果をブログに残し、自身のためのみならず、ブログを見て頂いている方にとっても役に立てれば良いと考えています。
決算発表時やIRが出たタイミングで、最新の情報に更新しますので、読者登録やブックマークをして定期的にチェック頂くと非常に効果的です。
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今回は、損害保険首位で、傘下に三井住友海上、あいおいニッセイ同和を持つMS&ADインシュアランスグループホールディングスについて調査をしました。
https://www.ms-ad-hd.com/ja/index.html
株式投資や就活のための企業研究をしておられる方におすすめの記事になります。
以下の情報は、2025年8月8日現在の情報になります。
目次
会社概要
（引用：MS&ADインシュアランスグループホールディングス公式HP）
MS&ADインシュアランスグループホールディングスは、損害保険首位で、傘下に三井住友海上、あいおいニッセイ同和を持つ会社です。
東京証券取引所プライム市場の上場企業
日経平均株価およびTOPIX Large70、JPX日経400の構成銘柄の1つ
MS&ADインシュアランスグループホールディングス株式会社は、三井住友海上火災保険株式会社、あいおいニッセイ同和損害保険株式会社などのグループ保険会社を有する保険持株会社です。
スピード感を持って飛躍的に事業基盤および経営資源の質・量の強化・拡大を図り、グローバルに事業展開する世界トップ水準の保険・金融グループを創造して、持続的な成長と企業価値向上を実現します。
「グローバルな保険・金融サービス事業を通じて安心と安全を提供し、活力ある社会の発展と地球の健やかな未来を支えます」というミッションのもと、2010年に誕生しました。
子のミッションの実現に向けて、2030年に目指す姿として「レジリエントでサステナブルな社会を支える企業グループ」を掲げ、社会とのかかわりを大切にしながら着実に成長してきました。
『レジリエントでサステナブルな社会』とは、「予期せぬ出来事による被害を最小限に抑え、新しい環境に適応し、再び発展できること」、「経済と環境、社会のバランスが保たれ、地球環境や社会システムが将来にわたって持続し得ること」を意味します。
当社グループは、前中期経営計画で広く浸透したCSV（社会との共通価値の創造）を経営基盤に、気候変動をはじめとするさまざまな社会課題の解決に貢献し、社会とともに成長することで、新たなステージを目指していきます。
保険は時代とともにリスクに適応し、変化を続けてきました。
パンデミックや自然災害の激甚化など、さまざまなリスクが顕在化する今、私たちが果たすべき役割は、経済的損失の補填だけでなく、リスクを予防し、リスクの発現を防ぐためのソリューションを提供することだと考えています。
2022年からスタートした中期経営計画（2022-2025）では、この役割を「リスクソリューションのプラットフォーマー」と表現しました。
「Value（価値の創造）」「Transformation（事業の変革）」「Synergy（グループシナジーの発揮）」を中期経営計画の柱として、補償・保障前後における新たな価値を提供する商品・サービスの提供、データやデジタルを活用したリスクコンサルティングの高度化、新たなビジネスの創造、一層の業務効率化と品質向上を実現していきます。
経営理念（Mission）は「グローバルな保険・金融サービス事業を通じて安心と安全を提供し、活力ある社会の発展と地球の健やかな未来を支えます。」、
経営ビジョン（Vision）は「持続的成長と企業価値向上を追い続ける世界トップ水準の保険・金融グループを創造します。」です。
（引用：MS&ADインシュアランスグループホールディングス公式HP）
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沿革
（引用：MS&ADインシュアランスグループホールディングス公式HP）
▼クリックで詳細表示
2008年4月 - 三井住友海上グループホールディングス株式会社を設立
持株会社体制に移行し、三井住友海上グループホールディングス株式を東京証券取引所・大阪証券取引所・名古屋証券取引所に上場
2009年9月 - あいおい損害保険株式会社、ニッセイ同和損害保険株式会社および三井住友海上グループホールディングス株式会社による経営統合合意を発表
併せて、持株会社の商号、事業内容、本社所在地、代表者、株式移転計画等を発表
2010年4月 - MS&ADインシュアランスグループホールディングス株式会社に社名変更
2010年10月 - あいおい損害保険株式会社、ニッセイ同和損害保険株式会社が合併し、あいおいニッセイ同和損害保険株式会社が誕生
2011年4月 - 三井住友海上メットライフ生命保険株式会社を完全子会社化し、同社は「三井住友海上プライマリー生命保険株式会社」に社名変更
2011年10月 - 三井住友海上きらめき生命保険株式会社とあいおい生命保険株式会社が合併し、三井住友海上あいおい生命保険株式会社が誕生
事業内容
MS&ADインシュアランスグループホールディングスは、以下の5つの事業からなります。
（引用：MS&ADインシュアランスグループホールディングス公式HP）
【連結事業】 火災 18%、海上 5%、傷害 6%、自動車 44%、自賠責 7%、他 19%
【海外】24%
国内損害保険事業
多様な営業・顧客基盤にふさわしい、魅力的な商品・サービスを開発して提供。
経営統合を通じて事業効率化が進展
国内生命保険事業
拡大した営業基盤を活用し、損害保険とのクロスセルを販売の軸に、魅力的な商品・サービスを提供。
個人年金保険分野では、ユニークな商品開発力により、リーディングカンパニーとしての地位を確立
海外事業
トップクラスの事業基盤を有するアジアをはじめ、世界48の国と地域におけるネットワークの強みを活かして事業を展開
金融サービス事業
高度化するニーズに対応し、金融・資本市場において幅広い領域でビジネスを展開
デジタル・リスク関連サービス事業
お客さまのリスク・ソリューションに資する保険以外のサービスを提供
時価総額
MS&ADインシュアランスグループホールディングスの時価総額は5.3978兆円です。（2025年9月30日現在）
社員の状況
従業員数：連結 38,247名（臨時5,753名）
単体 453名
平均勤続年数：22.9年
平均年齢：47.9歳
平均年収：1143万円
業績
2025年5月20日に発表された2025年3月期の決算短信は以下です。
連結経常収益は1.3%増で、経常利益は123.1%増の9,289億8,900万円となっています。
売上高営業利益率は前年の6.34%から13.95%と大幅に改善しました。
（引用：MS&ADインシュアランスグループホールディングス公式HP）
2026年3月期の連結業績予想は減益になります。
次に、2025年8月8日に発表された2026年3月期の1Q決算の結果です。
連結経常収益は4.3%増で、経常利益は4.6%減の2848億4,100万円となっています。
売上高営業利益率は前年同期の15.42%から14.10%と悪化しました。
第1四半期時点の親会社株主に帰属する当期利益の進捗率は38.48%でした。
計画以上のペースで業績は進捗しています。
適時開示情報
2025年9月30日 当社の商号変更および三井住友海上火災保険とあいおいニッセイ同和損害保険の合併新会社の商号決定ならびに合併に向けた協議状況に関するお知らせ
2025年8月8日 2026年3月期 第1四半期決算短信
2025年7月30日 有価証券売却益の計上に関するお知らせ 1,231億円
2025年7月7日 自己株式立会外買付取引による自己株式の買付けに関するお知らせ 0.8%
2025年5月20日 2025年3月期決算短信
2025年5月20日 自己株式取得に係る事項の決定に関するお知らせ 3.3%
▼クリックで詳細表示
2025年3月28日 三井住友海上火災保険株式会社とあいおいニッセイ同和損害保険株式会社の合併に向けた対応に関するお知らせ
2025年3月28日 W.R.Berkley社創業家との提携・出資にかかる協力関係締結について
2025年3月25日 当社子会社に対する金融庁による業績処分について
2025年2月14日 2025年3月期 第3四半期決算短信
2024年12月13日 当社子会社による金融庁への業務改善計画に係る報告書の提出について
2024年11月19日 2025年3月期 第2四半期決算短信
2024年11月19日 自己株式取得に係る事項の決定に関するお知らせ 2.0%
2024年8月27日 トヨタ自動車株式会社による自己株式取得の公開買付けへの応募結果及び有価証券売却益計上に関するお知らせ 2,070億円
2024年8月9日 2025年3月期 第1四半期決算短信
2024年7月23日 自己株式の公開買付け並びにトヨタ自動車株式会社による自己株式の公開買付けへの応募及び有価証券売却益計上見込みに関するお知らせ
2024年6月14日 当社子会社による金融庁への業務改善計画に係る報告書の提出について
2024年5月20日 2024年3月期決算短信
2024年5月20日 2024年3月期（通期）の連結業績の差異に関するお知らせ
2024年5月20日 2024年3月期の剰余金の配当に関するお知らせ
2024年5月20日 自己株式取得に係る事項の決定に関するお知らせ 8.2%
2024年4月1日 2024年3月期（通期）の連結業績予想の修正に関するお知らせ
2024年2月29日 株式分割および株式分割に伴う定款の一部変更に関するお知らせ
2024年2月14日 2024年3月期 第3四半期決算短信
2023年11月17日 2024年3月期 第2四半期決算短信
2023年5月19日 2023年3月期決算短信
株主還元について
過去の配当利回りと配当性向は以下です。
近年4.0%前後の配当を出しており、高配当といえます。
2014年3月 2.37% 37.2%
2015年3月 1.93% 29.4%
2016年3月 2.87% 30.1%
2017年3月 3.39% 34.2%
2018年3月 3.87% 50.0%
2019年3月 4.15% 42.6%
2020年3月 4.96% 60.4%
2021年3月 4.77% 60.6%
2022年3月 4.52% 37.9%
2023年3月 4.87% 66.7%
2024年3月 3.32% 38.8%
2025年9月 4.62%
（引用：MS&ADインシュアランスグループホールディングス公式HP）
株主優待はありません。
配当権利付き最終日・権利落ち日
配当は、権利付き最終日までに買付をする必要があります。
権利落ち日以降は売却しても、配当の権利は確定できます。
MS&ADインシュアランスグループホールディングスは、3月、9月が配当月になります。
権利付き最終日は、2025/3/27(木)、2025/9/26(金)です。
権利落ち日は、2025/3/28(金)、2025/9/29(月)です。
株価推移
10年チャートで見ると、2019年までは横ばいが続いていましたが、それ以降上昇傾向です。
過去10年チャート
6か月チャートで見ると、3月は急落しましたが、それ以降は上昇して横ばいです。
過去6か月チャート
株価指標
PER（株価収益率＝株価が純利益に対して何倍か） 7.35倍 （予 8.78倍）
PBR（株価純資産倍率＝株価が1株当たりの純資産の何倍か） 1.25倍
PERの目安は15倍、PBRは1倍なので、株価は割安といえます。
EPS（1株当たりの純利益） 457.58 （予 383.08）
BPS（1株当たりの純資産） 2,699.27
（引用：MS&ADインシュアランスグループホールディングス公式HP）
ROE（自己資本利益率） 30.12% （予 14.19%）
ROA（純資産利益率） 2.64% （予 2.20%）
（引用：MS&ADインシュアランスグループホールディングス公式HP）
ROEの目安は10%、ROAは5%なので、経営効率は非常に優良といえます。
自己資本比率 15.5%
自己資本比率の目安は30%なので、安全性は悪いといえます。
信用倍率 12.16倍（2025年9月19日現在）
比較される銘柄
まとめ
売上・利益はやや拡大傾向が続いています。
2026年3月期は減益予想です。
一方、株価は2020年から上昇が続いています。
業績はやや心配ですが、割安レベルで高配当でもあり、長期投資してキャピタルケインとインカムゲインを狙うのが最良です。
大型の銘柄で、値動きは小さそうなので、短期投資向きではありません。
ということで、私の投資判断としては以下です。
あくまでも私の私見ですので、投資の判断は自己責任でお願いします。
直近業績：△
安全性：△
成長・将来性：〇
収益性：〇
規模：◎
割安度：◎
値動き：△
高配当投資：◎
長期投資（値上がり益）：◎
短期投資：✖
今回も最後まで読んで頂き、ありがとうございました。
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